Программа содействия гражданам в вопросе урегулирования задолженности перед МФО и ПКО по микрокредтам и займам. Программа реализуется с помощью цифровой платформы Auxilium. Web-платформа предоставляется бесплатно.
Задачи Программы
Посредством web-платформы Фонд "Аксилиум (Помощь)" создает условия для бесконфликтного разрешения вопросов с задолженностью, которая возникла в результате нарушения условий договора потребительского займа стороной заемщика.
Кто может стать участником Программы
Программа ориентирована на потребителей финансовых услуг в секторе микрокредитования, которые:
1) имеют множественные кредитные отношения;
2) допустили длительную просрочку (более 90 дней);
3) находятся в трудной жизненной ситуации.
Как происходит урегулирование
Урегулирование вопроса с задолженностью происходит путем взаимодействия кредитора и должника на уровне "click", то есть без аудиального и визуального контактов. Это позволяет сторонам исключить раздражители и перейти в бесконфликтную зону с равными переговорными позициями.
В процессе поиска компромисса стороны достигают новых условий погашения задолженности через электронную форму документа - "Соглашение о прощении долга" (ст. 415 ГК РФ). Данное двухстороннее соглашения содержит сумму к возврату и сумму к прощению.
Ограничения Программы
В текущий момент Фонд не принимает заявки от граждан, которые:
- имеют текущую совокупную задолженность более более 1 млн. рублей*;
- находятся в процедуре банкротства.
* Согласно Федеральному Закону РФ № 127-ФЗ "О несостоятельности" (банкротстве), если задолженность гражданина превысила 1 млн. рублей, гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Сделать это он должен в течении 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объеме выполнены быть не могут. Если этого не сделать, можно получить штраф от 1000 до 3000 рублей (КоАП РФ ст. 14.13, пункт 5).
Законодательство разграничивает ситуации, когда физическое лицо вправе инициировать свое банкротство, а когда обязано это сделать. Если задолженность менее 1 млн. рублей, но при этом гражданин не в состоянии ее погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление или нет.
Механика урегулирования вопроса с задолженностью
Гость сайта (физ. лицо), находящийся в поиске решения по урегулированию вопроса с образовавшейся у него задолженностью, регистрируется на платформе и подает заявку из личного кабинета, который формируется автоматически при регистрации.
На основании информации, изложенной в заявке, формируется анкета должника, которая содержит установочную информацию и предложение кредитору с новыми и реально доступными условиями погашения задолженности.
Затем, анкета по принадлежности попадает в личный кабинет того кредитора, которому и принадлежит данный долг. Кредитор рассматривает предложение и может принять предложение должника, отклонить его либо сделать встречное предложение.
Когда новые условия сторонами согласованы, и электронная форма "Соглашения о прощении долга" (СоПД) подписана сторонами, должник уплачивает Цену Соглашения через личный кабинет, а кредитор выпускает справку о полном исполнении обязательств и прекращении действия договора потребительского займа/кредита.
Результаты Программы
Должник избегает рисков потери имущества и рисков поражения в правах, как это бывает при принудительном взыскании и банкротстве физических лиц.
Кредитор избегает издержек по процедуре взыскания, предупреждает потери при продаже долга, решает вопрос с обязательными резервами и получает оборотные средства.
Государство решает задачи социального регулирования, а также снимается нагрузка с судебной системы и службы судебных приставов.
