Будучи некоммерческой организацией, единственной целью Фонда "Аксилиум (Помощь)" всегда является помощь и содействие соотечественникам в трудных жизненных ситуациях.
Следуя запросу граждан, в 2022 году (в постпандемийный период), Фондом была инициирована социально-ориентированная Программа "Жизнь без долгов". Назначение программы - помощь потребителям финансовых услуг, имеющим множественные кредитные отношения и, ввиду это обстоятельства, попавшим в трудную жизненную ситуацию.
Для реализации целей Программы был выбран сектор микрокредитования, где миллионы граждан имеют накопленные долги без возможности исполнить текущие требования кредиторов по объективным причинам.
Два основных принципа в концепции Auxilium
Так как данная проблема лежит далеко за приделами простой финансовой грамотности населения, заинтересованным субъектам отношений на рынке микрокредитования нужно было предложить иную парадигму взаимоотношений в части применения альтернативных методик и электронных форм разрешения вопроса с задолженностью.
Таким образом, в основу Программы "Жизнь без долгов" были положены два взаимодополняющих принципа:
1. Альтернативная методика урегулирования кредитных споров во внесудебном порядке, построенная на принципах процедуры медиации.
2. Электронная форма урегулирования, как бесконфликтная форма взаимодействия заинтересованных сторон.
Объединение этих принципов дало рождение цифровой платформы Auxilium для урегулирования кредитных споров. Платформа была разработана в альянсе с коммерческими предприятиями и предназначена для урегулирования вопроса с задолженностью через ст. 415 ГК РФ (Прощение долга).
В текущий момент времени на платформе зарегистрированы 12 МФО и 11 ПКО (профессиональные коллекторские организации) которым переходят долги граждан в случае нарушения договора потребительского займа. Именно эти организации, учитывая текущую ситуацию экономической неопределенности, пошли на социальное партнерство с некоммерческой организацией во имя благополучия граждан и процветания нашей страны.
Платформа Auxilium была высоко оценена ФССП РОССИИ и получила определение своей методологии в Минюст России как электронная форма урегулирования вопросов с задолженностью граждан, основанную на принципах процедуры медиации во внесудебном порядке.
Платформенный принцип с прицелом на отраслевое решение
Являясь олицетворением платформенной экономики, площадка Auxilium убрала все раздражители, которые не способствуют урегулирования вопроса с задолженностью в бесконфликтной форме. Буквально, платформа исключает визуальный и аудиальный контактов. Все взаимодействие сторон кредитных отношений происходит на уровне "cliсk". Строго говоря, разговоры о долгах перешли из эмоциальной зоны в рациональную.
В результате взаимодействия сторон на цифровой платформе на ранней стадии просрочки:
1. Заемщики-должники получили возможность избежать риска потери имущества, которое следует за судебным решением в случае исковых требований кредиторов и имеют шанс избежать банкротства, которое для них рождает поражение в правах на долгие годы.
2. Наравне с этим, благодаря электронному взаимодействию сторон кредитных отношений, кредиторы получаю возврат части "безнадежной" задолженности, снимают риски банкротства их должников. Кроме того, обращаясь к электронной форме урегулирования кредитор в статусе МФО или ПКО получает:
а). оптимизацию регуляторных резервов и нагрузки на капитал;
б). легализацию дисконта и защита от налоговых рисков путем смены правового статуса через делегирование;
в). снижение операционных издержек на всем пути работы с просрочками (включая взыскание);
г). ускорение оборачиваемости капитала и улучшение ликвидности;
е). рост процента возврата и снижение объема списаний;
ж). снижение нефинансовых рисков и защита бренда.
Итоговая выгода кредиторов: вместо попыток «дожать» должника неэффективными методами, МФО фиксирует гарантированную часть прибыли здесь и сейчас. В совокупности это позволяет увеличить чистую прибыль организации на 10–25% за счет сокращения операционных убытков и ускорения возврата средств, одновременно снижая юридические риски и улучшая клиентский опыт.
3. Государство, являясь часть социального партнерства и осуществляя государственную информационную поддержку инициативы:
а). достигает целей социального регулирования;
б). способствует разгрузки судов и ФССП.
Таким образом, решение на стыке трех отраслей возвращает людей в нормальное русло жизни и позволяет коммерческим предприятиям найти свой экономический интерес. Наравне с этим, государству восстановить социальное регулирование.
ПРОМЕЖУТОЧНЫЙ ВЫВОД
Социально-ориентированный Фонд, со своей социально-ориентированной Программой "Жизнь без долгов" придает частной сделке по прощению долга публично-правовую окраску. Он трансформирует коммерческую уступку кредитора в акт социальной реабилитации должника, обеспечивая при этом законную чистоту операции для бухгалтерии МФО, налоговой службы и судов. Без участия такой нейтральной НКО массовое внедрение механизмов частичного прощения долгов было бы заблокировано налоговыми последствиями для граждан и регуляторными рисками для кредиторов.
Кроме инструмента регулирования социального поведения, государство получает инструмент мягкого регулирования отрасли без введения новых жестких законодательных ограничений для финансового сектора. Разгрузка судов общей юрисдикции и ФССП имеет прямой макроэкономический эффект.
Благодаря внедрению электронной модели взаимодействия с участием социального посредника:
А. Способствует росту патриотизма среди соотечественников.
Б. Сохраняет микрофинансовую отрасль без социальных и бюджетных последствий.
С. Дает государству инструмент социального и отраслевого регулирования.