Как происходит взыскание имущества должника

Обращение взыскания - это процедура по наложению ареста на его имущество с последующей продажей этих активов и дальнейшим зачислением вырученных средств в счет погашения задолженности.

Понятие обращения взыскания на имущество должника простым языком - это способ принудительного исполнения судебного акта, применяемый к должнику, который не желает добровольно погасить долги. В этом случае возникает обязанность должника уплатить денежные средства или передать активы в принудительном порядке. Процедура ареста имущества затрагивает права и интересы должника.

Когда взыскание касается имущества, оно может быть и не продано, если изъятые активы востребованы самим кредитором. В этом случае стоимость имущества определяется на основе справедливой рыночной стоимости изъятого имущества. Когда имущество оценено, оно засчитывается в счет уплаты долга.

Как правило, такая процедуры инициируется взыскателем в случае нехватки денежных средств, находящихся на счетах должника для погашения всей суммы долга. Такие действия могут быть правомерны, когда они оговорены в договоре или тексте закона. В других случаях действия по конфискации имущества и продаже активов считаются неправомерными.

Регулируется данная процедура федеральным законом № ФЗ 229 от 02.10.2007 "Об исполнительном производстве". Процедура обращения взыскания на имущество запускается судебными приставами после вынесения судебного решения.

Как происходит взыскание имущества?

Процедура состоит из нескольких этапов, где первый этап – арест активов. Тут происходит факт ограничения прав должника распоряжаться имуществом на определенный срок, который устанавливается в индивидуальном порядке. Затем происходит изъятие и передача на ответственное хранение. Далее следует продажа на публичных торгах.

Безусловно, в первую очередь под взыскание попадает самое ликвидное имущество. Тут речь идет о денежных средствах и другом ценном имуществе, которое храниться в коммерческих банках на счетах и во вкладах. Если денег на счетах должника нет, взыскание применяется к неденежному имуществу.

Те службы, которые наделены правом изъятия имущества, могут приступить к конфискации только после того, как суд вынес соответствующее решение, вступившие в законную силу. До изъятия имущества судебным приставом возбуждается исполнительное производство на основании заявления от взыскателя, к которому прикладывается судебное решение.

В возбуждении исполнительного производства будет отказано, если судебный акт еще не вступил в законную силу или взыскатель не предъявил основания для возбуждения исполнительного производства (судебное решение), а также, если истек срок предъявления документов для взыскания.

Когда основания для принудительного взыскания были предъявлены своевременно и надлежащим образом, пристав возбуждает дело и, буквально, посещает должника в целях составления перечня имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Право должника - предоставить информацию о своих доходах, счетах, вкладах и сообщить о наличии иного ценного имущества. Когда этого не происходит, судебный пристав обращается в Федеральную налоговую службу и запрашивает у них сведения.

Порядок обращения взыскания на имущество должника

Когда законом предусмотрено несколько этапов, то арест имущества, наложение ограничения прав должника на имущество, оформляется актом описи имущества. К акту прикладывается постановление о наложении ареста. Этот документ составляется в присутствии понятых, которых должно быть не менее двух человек и в присутствии физического лица, которому передается конфискованное имущество на ответственное хранение.

Кроме того, что дубликаты постановления и описи обязательно направляются сторонам исполнительного производства, также они направляются в ЕГРН для наложения ареста на недвижимость. Такое действие пристава лишает должника права распоряжаться имуществом или ограничивает его в праве пользования.

Когда было произведено изъятие, имущество передается организациям, которые специализируются на реализации посредством публичных торгов. В случаях, когда стоимость активов не превышает 30 тысяч рублей, и стороны не имеют споров в отношении стоимости реализуемых активов, их продажей может заниматься и сам должник.

Реализации активов проводят согласно ст. 69 ФЗ-229, где предусмотрен следующий порядок:

1. Изымаются денежные средства в рублях, как наличные, так и средства, находящиеся на счетах в банках.
2. Изымается валюта.
3. Драгоценные металлы (слитки, монеты, украшения)
4. Имущество (бытовая техника, предметы роскоши, движимое и недвижимое имущество и т.п.)
5. Права на бизнес, доли в недвижимости, частично принадлежащие должнику)

Окончательное решение об очередности принимает судебный пристав-исполнитель. При этом, предшествием действий пристава должна быть шаги, описанные в ч.2 ст.85 ФЗ №229. Буквально, пристав обязан привлечь независимого оценщика для оценки следующих видом активов:

• объекты недвижимости;
• акции, облигации и прочие ценные бумаги;
• коллекционные монеты и банкноты;
• предметы, имеющие историческую или художественную ценность;
• имущественные права, за исключением дебиторской задолженности;
• драгоценные металлы, драгоценные камни, изделия из них;
• вещи, стоимость которых по предварительной оценке пристава превышает 30 000 рублей.

Согласно методическим рекомендациям для оценки арестованного имущества выделяется десять дней. В течение трех дней со дня получения отчета об оценке пристав выносит постановление, где содержится информация о рыночной стоимости имущества. До истечения двадцати дней со дня вынесения постановления, пристав выносит постановление о передаче имущества на реализацию.

Непосредственно продажей имущества занимается Росимущество. Продажа дорогостоящих объектов стоимостью выше 500 тыс проходит только через открытый аукцион. Продажа остального имущества может осуществляться без публичных торгов.

Когда средства выручены, пристав погашает задолженность и компенсирует исполнительские расходы.

На каком основании ФССП осуществляет взыскание?

Полный перечень исполнительных документов, дающих право на возбуждение исполнительного производства указан в ст. 12 ФЗ-229. Ниже приведен перечень некоторых документов, дающих основания:

• исполнительный лист на основании судебного решения или иных судебных актов;
• судебный приказ;
• исполнительная надпись нотариуса;
• удостоверение, выданное комиссией по трудовым спорам;
• судебный акт или акт другого органа (должностного лица) по делу об административном правонарушении.

Также пристав может начать работу на основании других документов, если они имеют юридическую силу и свидетельствуют о наличии долга перед взыскателем.

На какое имущество может быть обращено взыскание?

Взыскание может быть обращено на имущество, которое принадлежит должнику на праве собственности, в том числе, общей собственности. При этом, неважно, где оно находится, и кто им пользуется или фактически владеет.

Законом определен перечень имущества на которое может быть обращено взыскание:

• наличные денежные средства в рублях и иностранной валюте;
• денежные средства на банковских счетах и вкладах;
• драгоценные металлы и камни;
• сертификаты и ценные бумаги;
• автотранспорт;
• недвижимость;
• результаты работ и услуг;
• средства производства;
• доля должника в общей собственности;
• интеллектуальная собственность;
• акции, паи и доли в хозяйственных обществах;
• иное имущество, принадлежащее должнику в собственности, хозяйственного ведения и (или) оперативного управления.

Какое имущество не имеют право изымать?

На имущество, которое имеет прямое отношение к домашней обстановке и предметам обихода взыскание не распространяется. Под эту категорию также попадают индивидуальные вещи, к которым можно отнести одежду и обувь. Имущество на которое не обращается взыскание в соответствии с п. 1 ст. 446 ГПК РФ:

• единственное жилье;
• земельный участок под домом, являющимся единственным жильем;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода;
• вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и др.);
• имущество, инструменты, оборудование, необходимые должнику для работы;
• денежные средства на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и членов его семьи, находящихся на его иждивении, включая заработную плату и иные доходы;
• продукты питания и др.

Однако на предметы роскоши, личные драгоценные вещи и украшения судебные приставы могут обратить взыскание и арестовать.

Можно ли оспорить взыскание имущества?

Согласно Конституции РФ, любой гражданин может защищать свое право собственности. Следовательно, должник вправе оспорить обращение взыскания на его имущество. Для этого есть несколько способов:

1. Если решение суда было принято в сторону кредитора, то должник может обжаловать решение суда в вышестоящей инстанции. Для обжалования гражданин подает апелляцию и прикладывает доказательство того, что суд не учел всех обстоятельств дела.
2. Гражданин может оспорить акты, которые были составлены приставом. Однако, такой шаг редко приводит к положительным результатам, так как согласно ст. 13 ГПК РФ и ст. 16 ПАК РФ оспаривать само обращение на взыскание имущества нельзя. Таким образом, должник вправе не согласиться только с промежуточными постановлениями приставов, обжаловав. Например, оценку стоимости имущества. Этот шаг просто замедляет процесс изъятия и реализации, но не изменит решение.
3. Более действенный вариант - попытаться урегулировать спор с кредитором во внесудебном порядке. Например, он может предложить кредитору иной способ разрешения конфликта.

Просьба об отсрочке или рассрочке тут навряд ли уже сработает, так как доверие кредитора на этом этапе уже потеряно. А вот попытаться пригласить кредитора пойти на новые условия погашения через прощение части долга, где сумма, например, первоначального займа/кредита будет предложена должником к немедленной уплате исполнению, вполне рабочий вариант. На фоне призрачной перспективы взыскания, ввиду отсутствия у должника источников дохода или имущества, кредитор может согласиться на это пойти.

Нужно отметить, что некоторые действия должника в целях уклонения от взыскания, могут быть признаны незаконными. Согласно определению верховного суда от 27.07.2021 № 56-КГ21-10-К9, реализация имущества должником в преддверии взыскания будет признана незаконной, а сделки признаются недействительными.

Может ли кредитор самостоятельно взыскать долг?

Запретов на уровне законодательства на взыскание своими силами нет. Более того, законом предусмотрены досудебные формы урегулирования, начиная от претензионного порядка и заканчивая процедурой медиации. К инструментам внесудебного урегулирования можно отнести и возможности самого кредитора, который может войти в положение должника и предложить ему, например, рассрочку.

Однако, рассрочка - это, как правило, удорожание долга, так как его возврат растягивается во времени и дробиться на части. Иногда кредитором могут быть одобрены "кредитные каникулы", что отодвигает возврат заемных средств во времени для стабилизации финансового положения у должника.

Когда речь о должниках, которые в силу объективных причин утратили возможность исполнить требования кредитора, кредитор может пойти на прощение части задолженность с целью облегчить должнику участь и снять с него непосильное долговое бремя. Объективно, договорить о прощении с кредитом часто просто невозможно, так как "просроченная" задолженность для кредитора тоже является составляющей дохода в структуре долга.

Однако, сегодня существует социально-ориентированная некоммерческая организация, которая содействует должникам, попавшим с трудную жизненную ситуацию, предлагая им воспользоваться цифровой платформой, которая предназначена для урегулирования вопроса с задолженностью на безе ст. 415 ГК РФ (Прощение долга).

На этой площадке уже есть кредиторы, которые готовы идти на поиск компромисса с должником в рамках соглашения о новых условиях погашения задолженности через прощение, например, прощение всех процентов за пользование заемными средствами.

Эти альтернативные способы сегодня становятся актуальными, так как судебная процедура - это длительная работа, которая требует активного участия кредитора и сегодня для истца она существенно удорожала. Так или иначе, на всем пути взыскания кредитор будет нести издержи и при отсутствии четкой перспективы взыскания кредитор часто идет на уступки и в результате выигрывает.

Каким образом приставы узнают об имуществе должника?

У судебных приставов есть полномочия делать запрос в Федеральную налоговую службу актуализации информации об финансовом положении должника. Делают этот запрос после того, как пристав получил от кредитора исполнительный лист и завел исполнительное производство.

Запрос может пойти не только в ФНС, но и в банки, где по мнению пристава могут находиться счета должника. В ГИБДД пристав может получить сведения об автомобилях, находящихся в собственности должника. В Росреестре пристав получает сведения об имуществе, числящимся за должником.

За такими запросами, когда пристав получил исчерпывающую информацию, следует постановление о наложении ареста на имущество. Кроме того, пристав может направить постановление и по месту работы, обязав работодателя снимать сумму с заработной платы.

Подведем итоги

Действительно, процедура принудительного взыскания – процедура не из приятных, так как она затрагивает личные интересы должника и накладывает ограничения на его права. Для того, чтобы избежать этого, существуют альтернативные способы предупредить подобного рода процедуру.

Сегодня, кроме инструментов, предлагаемых самими кредиторами, правовая система России предлагает, кроме судебного порядка, внесудебные процедуры урегулирования. Внесудебный процедуры урегулирования вопроса с задолженностью могут применяться, как на досудебном этапе, так и на судебном.

К этим инструментам можно отнести не только инструменты урегулирования, которые предлагают сами кредиторы - реструктуризация, каникулы, отсрочка. Наряду с этим существует бесконфликтная, но не часто используемая медиация (примирение с участием посредника - медиатора).

В современном мире – мире цифровых технологий, происходит совершенствование существующих методов, которые становятся для большинства должников палочкой-выручалочкой. Появились электронные формы урегулирования, которые построены на принципах процедуры медиации, но отличаются от нее тем, что в процессе поиска компромисса нет аудиального и визуального контактов сторон. Это уводит процесс поиска новых условий погашения из эмоциональной зоны в рациональную.