Все взаимодействия кредитора (МФО (МКК/МФК), ПКО) и должника (физ. лицо) в целях урегулирования вопросов с накопленной задолженностью по микрозаймам проходят на цифровой платформе Auxilium.
Данное взаимодействие осуществляется на уровне «click», то есть без визуального и аудиального контактов. Буквально, взаимодействие сторон кредитных отношений осуществляется из личных кабинетов программно-аппаратными средствами.
При этом, сотрудник Фонда (оператор по обработке заявок) сопровождает сделку на всех этапах, но не вмешивается в ход переговоров и не может влиять на их результат – он выполняет роль технической поддержки в целях корректного хода и завершения сделки.
Если учесть, что кредитор уже подключен к платформе, то механика урегулирования происходит следующим образом:
- Должник регистрируется на сайте и ему формируется личный кабинет с необходимым набором инструментов для создания заявки (предложение кредитору) и коммуникации со своим кредитором. В заявке указаны не только идентифицирующие данные (как данные самого должника, так и сущность его долга), но и та часть долга, которую должник предлагает к уплате «здесь и сейчас», и которую он просит кредитора простить ему;
- Когда заявка должника попадает в личный кабинет кредитора, последний, рассмотрев предложение должника, может отклонить, принять или сделать встречное предложение должнику, основываясь на экономической целесообразности сделки по прощению долга или его части.
- Когда условия сторонами согласованы и компромисс найден, подписывается электронная форма Соглашения о прощении долга (СоПД) и подписанные посредствам ПЭП соглашения хранится в ЛК каждой стороны.
- После того, как СоПД подписано, должнику формируется электронное платежное средство (ЭПС) силами оператора по обработке платежей (ООО РНКО «ЕК», лицензия Банка России №3512-К от 7 ноября 2016 г.), платежная система которого интегрирована с платформой и непосредственно встроена в ЛК должника. Как только «личный кошелек» открыт, должник заводит денежные средства с учетом комиссии оператора по обработке платежей и производит уплату Цены Соглашения;
- Когда стороной должника условия СоПД исполнены, с этого момента обязательства должника по договору потребительского займа считаются исполненными, а кредитор подает соответствующую информацию в БКИ и выпускает для должника Справку о прекращении действия договора и полном исполнении обязательств с привязкой к конкретному договору займа.
- Обезличенные итоги положительной сделки публикуются на специализированной странице сайта Фонда в целях популяризации платформы и услуги Фонда.
Есть и обратная модель процедуры, при которой инициатором урегулирования выступает кредитор. При этом, логика процедуры остается прежней.