Форма помощи от Фонда
Если говорить о самой форме помощи, то в настоящее время Фонд поддержки нуждающихся граждан «Аксилиум (Помощь)» создает условия сторонам кредитных отношений для дистанционного и бесконфликтного урегулирования вопроса с задолженностью, которая образовалась в результате нарушений условий договора займа стороной заемщика с последующим выходом в длительную просрочку.
Буквально, Фонд предоставляет должнику и кредитору цифровую платформу AUXILIUM (web-сайт), архитектура которой позволяет провести «бесконтактные», то есть переговоры на уровне "click" по новым, отличным от текущих требований, условиям погашения и прекращения действия договора займа.
Электронная форма урегулирования вопросов с задолженностью не подразумевает визуального или аудиального констакта между сторонами кредитных отношений, что убирает возможные разражители и переводит процедуру в бесконфликтную зону.
Данная безвозмездная услуга предоставляется сторонам в рамках программы «Жизнь без долгов», цели которой помочь гражданам (при согласии кредитора) изменить условия погашения накопленной задолженности и погасить долг здесь и сейчас на реально доступных для должника условиях.
Данную инициативу Фонда в 2023 году высоко оценила Федеральная служба судебных приставов (ФССП РФ при Минюсте Российской Федерации), где Д.А. Фалин отмечает:
"...использование дистанционных медиативных технологий для разрешения споров между кредиторами (их представителями) и должниками, в том числе на web-платформе AUXILIUM, получит широкое распространение в ближайшем будущем и станет успешной альтернативой используемым в настоящее время методам взаимодействия с должниками...".
Как происходит урегулирование вопроса с задолженностью на платформе AUXILIUM
Подача заявки на урегулирование задолженности
Для того, чтобы стать участником программы «Жизнь без долгов» и подать заявку на урегулирование, необходимо зарегистрироваться на платформе AUXILIUM. После регистрации у должника появится личный кабинет с необходимым набором инструментов для формирования предложения кредитору и переговоров с ним посредствам защищенным каналов связи.
Основания - базовый кредитный спор
Нужно отметить, что с юридической стороны, если должник (заемщик) подает заявку на платформе, он автоматически инициирует кредитный спор.
Спор с кредитной организацией по инициативе заемщика, возникает тогда, когда заемщик посчитал, что обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении договора, по мнению заемщика, изменились настолько существенно, что это является основанием для изменения кредитного договора в части условий возврата кредита. То есть, заемщик хочет изменить условия возврата заемных средств, что является базовым спором.
Проект Соглашения: согласование условий соглашения
Когда предложение кредитору должником сформировано, оно автоматически и по принадлежности попадает в личный кабинет кредитора, которому и принадлежит долг в настоящий момент времени.
Предложение кредитору приходит в виде проекта Соглашения о прощении долга, которое содержит первичное предложение должника о новых условиях погашения, доступных заемщику. В свою очередь, кредитор, увидев предложение должника, может принять, отклонить или сделать встречное предложение.
Когда новые условия погашения (Цена Соглашения) согласованны сторонами, подписывается электронная форма соглашения (СоПД) и каждая их сторон выполняет свои обязательства – должник уплачивает Цену Соглашения, а кредитор выпускает Справку об отсутствии задолженности и прекращении действия договора потребительского займа. Безусловно, данные сведения о погашении кредитор передает в бюро кредитных историй (БКИ).
Если говорить о длительности всей процедуры урегулирования, то она определяется не только скоростью прохождения регистрации и подачей заявки в установленной электронной форме, но и наличием кредитора в системе.
Если кредитора в системе нет, то с поступлением заявки от должника с кредитной организацией будут проведены переговоры о подключении ее к цифровой платформе AUXILIUM.
Кто может подавать заявку на урегулирование задолженности
Подать заявку и воспользоваться площадкой Фонда для урегулирования вопроса с задолженностью может любой потребитель финансовых услуг с действующим договором потребительского займа, имеющий множественные кредитные отношения и, одновременно с этим, попавший в тяжелую жизненную ситуацию и исчерпавший возможность обслуживать условия договора в силу объективных причин.
Как следствие, потеря источника дохода или его сокращение (на фоне множественных займов и кредитов) влечет следующие события, которые могут быть причиной обращения в Фонд за содействием:
- у вас образовалась просрочка в МФО более 90 дней;
- вашим уже долгом занимается отдел по работе с просрочками;
- кредитор выдвинул требования (претензию) в письменной форме;
- кредитор передал ваш долг профессиональным коллекторам;
- держатель долга выпустил Судебный приказ;
- держатель долга подал иск в суд для судебного разбирательства с целью взыскания;
- ваш долг был просужен и передан в Федеральную службу судебных приставов для принудительного взыскания;
- долг за вами числится несколько лет, а вы ушли с контакта и не теперь не знаете, что делать;
- принудительно взыскать долг с вас не удалось (отсутствие дохода, имущества), но долг довлеет над вами и вы, все-же, желаете его погасить на доступных для вас условиях;
- кредитор хочет инициировать процедуру банкротства и подать в Арбитражный суд.
Дело в том, что зайти в процедуру примирения можно на любой из вышеперечисленных стадий и выпущенные материалы на нашем канале объясняют все многообразие возможных событий в каждом отдельном случае.
Альтернатива банкротству и взысканию
Важно понимать, что примирение с кредитором на платформе AUXILIUM дает возможность избежать не только принудительного взыскания, но и самого нежеланного для человека события – банкротства.
Банкротство обернется для вас поражением в правах на многие годы: вы просто выпадете из нормального течения жизни и будете бороться за выживание в новых для себя условиях с ограничениями на определенные действия. Наряду с банкротством, принудительное взыскание всегда связано с риском потери имущества.
Всего этого можно избежать, если зайти в процедуру поиска компромисса с кредитором на раннем этапе и, возможно, на условиях, которые предлагаете кредитору именно вы!
Безусловно, ваше предложение может быть отклонено кредитором или предложены иные, отличные от ваших, условия погашения задолженности.
Нужно отметить, что вы, находясь в трудной жизненной ситуации, можете приложить кредитору любую сумму больше «0» для полного погашения задолженности здесь и сейчас. Конечно, решение будет принимать сам кредитор, но это шанс с высокой долей вероятности.
Практика показывает, что если ваше трудное положение обосновано, то кредитор, будучи участником программы «Жизнь без долгов», чаще готов примириться. Как правило, кредитор, в статусе участника Программы "Жизнь без долгов", соглашается закрыть долг на условиях возврата суммы первоначального займа.
Пример урегулирования через Фонд
На момент обращения должницы в Фонд сумма ее долговых обязательств, которые требовал к возврату кредитор в результате просрочки, составляла 59 тысяч рублей при сумме первоначального займа в размере 26 тысяч рублей.
Выяснилось, что на момент получения этого займа должница уже имела 15 договоров потребительских займа в других МФО и 2 банковских кредита, которые по сумме своих совокупных доходов обслуживать не могла по определению, а очередной заем был взять для погашения текущих обязательство по действующим договорам займов и банковских кредитов.
Положение финансовых дел должницы усугубилось сменой места работы и потерей 50% доходов. Кроме того, чтобы избежать давления со стороны кредитора, который активно работал с ее просрочкой, должница ушла от взаимодействия с кредитором и его представителями.
Взвесив свое фактическое состояние дел и посчитав, что обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении договора, по мнению заемщицы, изменились настолько существенно, должница посчитала, что это является основанием для изменения кредитного договора в части условий возврата кредита. То есть, заемщица захотела изменить условия возврата заемных средств по объективным причинам.
Чтобы сделать предложение кредитору должница инициировала кредитный спор самостоятельно через платформу AUXILIUM и предложила кредитору в счет погашения всего объема требований сумму первоначально займа, то есть 26 тысяч рублей (без учета совершенного ранее платежа в счет погашения).
Данная сумма легла в основу проекта Мирового соглашения, которое было принято стороной кредитора и исполнено стороной должницы путем уплаты 26 тысяч рублей.
Получается, что должница прекратила действие договора, вернув кредитору 26 тысяч рублей вместо совокупных требований в размере 59 тысяч рублей. При этом, кредитор смог вернуть первоначальный заем и избежал издержек по бесперспективному взысканию, что стало понятно после обращения должницы в Фонд.
Вывод
Подводя итог выше изложенному, можно отметить следующий факт – за рамками платформы AUXILIUM примириться с кредитором самостоятельно вам едва-ли удастся.
Дело в том, что кредиторы, как и коллекторы, ориентированы на доход от своей целевой деятельности и не могут одной рукой выдавать займы, а другой прощать их. Любые уступки должникам - это потери для кредитора, поэтому на уступки они идут редко.
Именно социально-ориентированная работа Фонда, в рамках Программы "Жизнь без долгов", позволила пробудить в кредиторах созидательный характер работы со своими потребителями финансовых услуг и пойти на встречу тем, кто:
- имеет множественные кредитные отношения;
- находится в трудной жизненной ситуации;
- понимает свою моральную обязанность (ведь деньги, все-же, были взяты...).