ПРОГРАММА «ЖИЗНЬ БЕЗ ДОЛГОВ»

Утверждено Советом Фонда "Аксилиум (Помощь)"

Протокол № 007/13.22/СФ от 13 мая 2022 года

Публичная оферта № 16

ПРАВИЛА

ПРОГРАММЫ «ЖИЗНЬ БЕЗ ДОЛГОВ»

Любой гражданин, являющийся должником кредитной организации и имеющий действующий договор потребительского займа/кредита, находящийся в стадии досудебного взыскания и общей задолженностью до 500 тысяч рублей, может принять участие в Программе «Жизнь без долгов» и воспользоваться интернет-площадкой Фонда с целью урегулирования вопроса с накопившейся задолженностью на безвозмездной основе. Процедура урегулирования вопроса с задолженностью построена на принципах медиации.

В настоящей Программе используются следующие понятия:

Программа помощи должникам кредитных организаций «Жизнь без долгов» (далее – Программа) – комплекс мероприятий, утвержденных Советом Фонда «Аксилиум» (далее – Фонд) и направленных на решение конкретных задач, соответствующих уставным целям Фонда;
Участники Программы - граждане Российской Федерации и юридические лица Российской Федерации (субъекты кредитных отношений – кредитор и должник), зарегистрированные на сайте Программы «Жизнь без долгов» по адресу https://auxilium-msk.ru/ и использующие Реестр для урегулирования вопроса с задолженностью в целях ее погашения на условиях Мирового соглашения;
Реестр Фонда «АКСИЛИУМ» – электронная база долговых обязательств физических лиц, служащая целям реализации настоящей Программы и расположенная по адресу https://auxilium-msk.ru/. Реестр долговых обязательств физических лиц содержит публичную и закрытую части и служит интернет-площадкой для урегулирования вопросов с задолженностями обратившихся в Фонд граждан на основе базового кредитного спора. В закрытый раздел, которая содержит конфиденциальную информацию, доступ имеют только юридические лица – профессиональные участники рынка кредитования и взыскания. Публичная часть Реестра содержит только ознакомительную информацию с целью популяризации сервиса в рамках маркетинговых задач.
Кредитный спор — это спор возникающий между Заемщиком и Кредитором по исполнению кредитного договора (займа) в рамках банковской, финансовой, коллекторской и иной предпринимательской деятельности. Спор с кредитной организацией может возникнуть по инициативе Заемщика, когда Заемщик посчитал, что обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении договора, по мнению Заемщика, изменились настолько существенно, что это является основанием для изменения кредитного договора в части условий возврата кредита. То есть, заемщик хочет изменить условия возврата заемных средств, что является базовым спором.
Безвозмездная помощь (содействие) – работы и услуги, выполняемые специалистами Фонда для физических лиц (должников) в качестве помощи (содействия), которая заключается в создании условий для заинтересованных субъектов кредитных отношений в целях урегулирования вопросов с задолженностями посредствам интернет-площадки Фонда, где достигаются условия примерения сторон кредитных отношений;
Благополучатели – должники кредитных организаций (физические лица, граждане Российской Федерации) с действующими договорами потребительских кредитов/займов (имеющие просрочки по обязательствам - Задолженность), допустившие нарушение условий этих договоров в силу сложных жизненных обстоятельств, которые воспользовались электронной площадкой Фонда по адресу https://auxilium-msk.ru/ ;
Мировое соглашение (мировая сделка) — это двусторонняя или многосторонняя сделка, стороны которой (или их представители) завершают гражданский спор. При заключении мирового соглашения сторонами их прежние права и обязанности в том или ином объёме, в зависимости от воли сторон, ликвидируются, а в силу вступают условия, на которых заключено мировое соглашение.
Задолженность – просроченные обязательства (по договору потребительского займа или кредита) заемщиком перед кредитной организацией (далее – Кредитор). Задолженность наступает в случае нарушения договора потребительского займа/кредита стороной заемщика и может состоять из «тела» долга, процентов за просроченный период, неустойки, пени и других санкций, отраженных в договоре или претензии кредитора;
Кредитор – участник Программы, организация или частное лицо, сторона в кредитных отношениях, предоставившая средства (кредитные ресурсы) на условиях возвратности, срочности и платности физическому лицу. Переданная сумма на оговоренных условиях в договоре потребительского займа или кредита определяет поведение заемщика в рамках заключенного договора;
Пожертвования (в контексте настоящих Правил) – добровольные пожертвования от юридических и физических лиц. Пожертвования совершаются через установленную на сайте Фонда систему быстрых платежей (СБП) и интернет-эквайринг. Пожертвования осуществляются жертвователями на уставную деятельность Фонда и направлены на обеспечение деятельности Фонда с целью реализации настоящей Программы;
Жертвователи – физические и юридические лица Российской Федерации, осуществляющие добровольные пожертвования на поддержку Уставной деятельности Фонда в целях поддержания деятельности Фонда и исполнения настоящей Программы. Пожертвования относятся к отдельным операциям в хозяйственной жизни организации;
Благотворительная помощь - добровольная и бескорыстная передача Фонду имущества, в том числе денежных средств, выполнению работ, предоставлению услуг, оказанию иной поддержки Фонду в целях исполнения настоящей Программы;
Интернет эквайринг — решение для сайта и мобильных приложений для внесения добровольных пожертвований онлайн через платёжный шлюз банка с вводом данных банковской карты или с помощью технологии мобильной оплаты;
Плохие (проблемные) долги кредитных организаций – кредиты, выданные банком физ. лицам, возврат которых сильно задерживается или вообще маловероятен.
Держатель долгов – сторона кредитных отношений, которой были переданы Права требования в рамках договора Цессии.

Общие положения
1. 1. Программа «Жизнь без долгов » (далее - «Программа») Фонда "Аксилиум" (далее – Фонд) разработана в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, федеральными законами Российской Федерации «О некоммерческих организациях», «О благотворительной деятельности и благотворительных организациях», Федеральным Законом "Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)" №193-ФЗ и Уставом Фонда «АКСИЛИУМ».
2. 2. Действие Программы направлено на финансирование комплекса мероприятий и обеспечение условий по урегулированию вопросов с задолженностями между обратившимися в Фонд гражданами (должники) и зарегистрированными в Программе кредитными организациями или их представителями.
3. 3. Условия для урегулирования вопроса с задолженностью между заинтересованными субъектами кредитных отношений создаются на предоставленной Фондом электронной площадке (далее – Реестр) по адресу: https://auxilium-msk.ru
4. 4. Площадка для проведения переговоров и поиска компромисса по урегулированию кредитного спора предоставляется заинтересованным сторонам кредитных отношений на безвозмездной основе.
5. 5. Начало подготовки к реализации мероприятий Программы 01.06.2022.
Цели Программы «Жизнь без долгов»
1. 1. Цели Программы – оказание помощи гражданам (благополучатели), попавшим в трудную жизненную ситуацию и имеющим глубокие просрочки по действующим договорам потребительских займов/кредитов, с одной стороны, и оказание помощи юридическим лицам – кредиторам в получении хотя бы какого-то, отличного от нуля, исполнения от должника, с другой стороны.
2. 2. Реализация целей Программы происходит путем создания условий для достижения условий Мирового соглашения между участниками Программы – кредитором и должником.
3. 3. Достижение условий Мирового соглашения происходит на интернет-площадке Фонда - сайте, в специализированном разделе: «Реестр долговых обязательств физических лиц».
4. 4. Целевая аудитория Программы – должники кредитных организаций с действующими договорами потребительского кредита/займа, имеющие просроченные обязательства, претензию от кредитора и совокупный долг менее 500 тысяч рублей. Период просрочки для Участников (должников) устанавливается кредитором (держателем долга) на его усмотрение и исходя из экономической целесообразности.
Задачи Программы «Жизнь без долгов»
1. 1. Для достижения целей Программы Фонд ставит перед собой следующие задачи:

привлечение к участию в реализации Программы благотворителей в лице предприятий, учреждений, акционерных обществ, коммерческих структур, общественных объединений, отдельных граждан РФ (далее – Жертвователи), чьи добровольные пожертвования обеспечивают работоспособность Фонда и его web-сайта;
сбор и аккумулирование добровольных пожертвований, и направление их для достижения целей данной Программы;
обеспечение взаимодействия Фонда с коммерческими организациями с целью проведения информационных кампаний и мероприятий, направленных на реализацию целей Программы;
обеспечение взаимодействия с другими Некоммерческими организациями с целью совместного достижения задач данной Программы;
проведение информационных кампаний и мероприятий, направленных на привлечение Участников Программы и Жертвователей с применением наружных носителей, размещения информации в сети интернет, массовых мероприятий (концертов и праздников), печатной и сувенирной продукции (как во время проведения собственных мероприятий Фонда, так и на иных мероприятиях).
развитие интернет-ресурса Фонда с доменным именем https://auxilium-msk.ru/, а так же групп в социальных сетях с целью привлечения внимания потенциальных Жертвователей к проблемам целевой группы Программы, а также информирования Благополучателей о деятельности Фонда;
обеспечение коммерческой деятельности фонда, прибыль от которой должна быть направлена на реализацию Программы;
распространение в СМИ отчетов о ходе реализации Программы с целью обеспечения открытости, публичности и прозрачности деятельности Фонда.

Ожидаемые результаты Программы «Жизнь без долгов»
1. Согласно открытым источникам, сегодня, при общем кредитном долге физ. лиц более 25 трлн рублей, объем задолженности населения, предположительно, составляет: перед коммерческими банками 1,2 трлн рубл. и 280 млрд. руб перед микрокредитными организациями.
2. В целях настоящей Программы планируется оказать содействие в урегулировании вопросов с задолженностью в объеме 0,6% от общей задолженности по рынку «плохих» долгов для микрокредитных организаций, а именно: по 62 тыс договорам микрокредитных организаций.
Комплекс мероприятий для реализации Программы
1. Программа «Жизнь без долгов» включает в себя комплекс мероприятий направленных на ее реализацию и достижение целей Программы, а именно:
1. 1.1. Развитие интернет-ресурса https://auxilium-msk.ru/ и иго поддержание в работоспособном состоянии, для чего необходимы:

аренда сервера;
поддержка и развитие WEB сайта и наполнение его контентом;
разработка, развитие и поддержка мобильного приложения (мобильной версии сайта) для мобильных платформ Android и iOs;
прием и обработка заявок на получение помощи;
организация консультирования (консалтинга) в целях выработки оптимального предложения кредитору;
организация работы системы по приему добровольных пожертвований посредством интернет-эквайринга, СБП, отправки СМС, переводом средств с банковских карт, а так же переводы средств с различных электронных платежных систем;
размещение информации о результатах Программы на интернет-ресурсе Фонда, социальных сетях и других СМИ.

5.1.2. Разработка и реализация информационной кампании с целью привлечения потенциальных Участников Программы и популяризации деятельности Фонда в целях организации сбора добровольных пожертвований, в том числе, с привлечением третьих лиц:

разработка и размещение в сети интернет текстово-графических информационных баннеров;
разработка и производство полиграфической продукции (евробуклеты, флаеры, брошюры, плакаты, наклейки, стенды и т.п.);
печать публикаций и статей в печатных изданиях СМИ о деятельности Фонда;
разработка и производство видео и аудио роликов и их трансляция, включая интервью с руководством Фонда на радио и телевидении;
рассылка электронных писем и СМС уведомлений потенциальным Жертвователям;
производство и размещение информации на наружных носителях;
участие в выставках, конференциях, семинарах с целью привлечения Жертвователей, популяризации деятельности Фонда;
организация массовых мероприятий, благотворительных концертов, праздников, ярмарок, выставок средства от которых направляются на цели, установленные данной Программой;
привлечение третьих лиц, как на безвозмездной основе, так и за вознаграждение для популяризации деятельности Фонда и организации сбора добровольных пожертвований.

5.1.3. Организация процесса обработки заявок должников:

все поступающие заявки на урегулирование вопроса с задолженностью, возникшее на основании базового кредитного спора, поступают в административный кабинет на сайте Фонда;
после первичной обработки, на основании заявки Участника формируется анкета должника, которая содержит установочную информацию – предложение кредитору в целях достижения условий Мирового соглашения.
анкета размещается в закрытом разделе для юридических лиц – держателей долгов населения (кредиторов и взыскателей). Доступ в раздел имеют зарегистрированные организации – профессиональные участники рынка (кредитные организации и коллекторские агентства);
анкета имеет уникальные признаки, которые определяют ее принадлежность к тому или иному кредитору. Идентификация происходит по двум базовым параметрам – номер договора и ФИО должника;
имея идентифицирующие признаки, анкета автоматически «подтягивается» в личный кабинет соответствующей организации, где представитель кредитной организации принимает или не принимает предложенные условия достижения Мирового соглашения, выработанные стороной должника;
когда условия согласованы заинтересованными сторонами, условия Мирового соглашения считаются достигнутыми и начинается процедура выполнения условий Мирового соглашения, в результате чего должник получает Справку об отсутствии задолженности и соответствующую отметку в БКИ;
в случае положительного исхода, Участник Программы дополнительно, по запросу Фонда, предоставляет личную фотографию и благодарственный отзыв в текстовом или видео формате. Фонд публикует в сети интернет предоставленную информацию для популяризации деятельности Фонда.

5.2. Любое взаимодействие заинтересованных субъектов, в рамках реализации Программы, происходит на сайте Программы https://auxilium-msk.ru/. С целью уточнения информации, поступившей от Участников Программы, допускаются коммуникация по указанным контактам при регистрации на сайте Фонда и настоящей Программе.

5.3. Участником Программы, со стороны юридических лиц (кредиторы) при регистрации в Программе, принимаются все условия, изложенные в п.9 настоящих Правил.

5.4. Участником Программы, при регистрации в Программе, принимаются все условия, изложенные в п.п. 6-8 настоящих Правил.

Форма помощи и основания для ее оказания физическим лицам
1. Помощь должнику (Участнику Программы) заключается в содействии по процессу урегулирования вопроса с задолженность, который состоит из:

Предоставления Web-сайта и личного кабинета в целях коммуникации с держателем долга (кредитором) для достижения условий Мирового соглашения в результате возникшего кредитного спора по инициативе Участника (должника);
Обработки и проверки поступившей от него информации на корректность заполнения полей формы для приема заявок;
Размещения и сопровождение анкеты должника в Реестре;
Контроля по достижению и исполнению условий Мирового соглашения сторонами переговоров (Участниками).

2. Основаниями для принятия решения об оказании помощи обратившимся должникам являются информация, содержащаяся в электронном заявлении, которое подает Участник Программы из личного кабинета. Решение о размещении заявки принимается Фондом при наличии следующих условий:

Наличие просрочки и претензии кредитора;
Информация о совокупном размере долга перед кредиторами, который не должен превышать порог в 500 тыс. рублей;
Гражданство должника - РФ;
Кредитор зарегистрирован на территории - РФ.

3. Заявление подается из личного кабинета пользователя, который формируется после регистрации гостя на сайте Фонда по адресу: https://auxilium-msk.ru/register/.
4. В рамках процесса урегулирования вопроса с задолженностью Фонд предоставляет интернет-площадку для заинтересованных сторон кредитных отношений.
Регистрация физического лица на сайте Фонда

7.1. Регистрация гостя в качестве пользователя сайта происходит на сайте Фонда по адресу: https://auxilium-msk.ru/register/.

7.2. При регистрации на сайте в качестве пользователя сайта гость принимает условия документа «Политика конфиденциальности персональных данных для зарегистрированных физических лиц» и заполняет следующие поля:

Ф.И.О.;
Город;
Контактные данные;
Логин и пароль, которые будет использовать при входе на сайт в личный кабинет.

7.3. После регистрации пользователю сайта автоматически формируется личный кабинет. В личный кабинет будет поступать и храниться информация по взаимодействию в рамках урегулирования вопросов с задолженностью.

7.4. Из личного кабинета есть возможность подать заявление на урегулирование вопроса с задолженностью, которое будет обработано сотрудниками Фонда и размещено в Реестре.

Регистрация физ. лица в качестве Участника Программы (подача заявки)

8.1. Когда пользователь имеет личный кабинет, из него он может подать заявление (далее - заявка) на урегулирование вопроса с задолженностью. При подаче заявки и приобретает статус Участника Программы. Поданная заявка на получение помощи является регистрацией в Программе «Жизнь без долгов» и указывает о наличии кредитного спора, инициированного стороной заявителя.

8.2. При подаче заявки Участник Программы заполняет следующие поля:

ИНН организации кредитора и поля организации-кредитора заполняются автоматически. Если в базе Фонда данной организации нет, Участник Программы самостоятельно вводит полное название организации;
Указывает номер потребительского кредита или займа;
Указывает дату заключения договора потребительского займа или кредита;
Сумма, которую брал изначально;
Сумма всех платежей, совершенных за время пользования кредитом или займом;
Сумма, которую требует кредитор к возврату на дату подачи заявления;
Дата последнего платежа по данному договору;
Прикладывает копию договора;
Прикладывает справку о наличии задолженности от кредитора.

Регистрация юридического лица в качестве Участника Программы

9.1. Регистрация юридического лица осуществляется на странице https://auxilium-msk.ru/employer/register/ , где гостю сайта предложено заполнить необходимые поля:

ИНН организации;
ОГРН;
КПП;
Юридический адрес;
Почтовый адрес;
р/с;
БИК;
Ф.И.О. представителя организации;
Должность представителя организации;
Контакты представителя организации;
Логин и пароль, которые будут использованы для входа.

9.2. При завершении регистрации, представитель организации знакомиться с пользовательскими документами и принимает их: «Политика конфиденциальности для зарегистрированных юридических лиц» и «Правила работы реестра долговых обязательств физических лиц».

9.3. После регистрации юридическое лицо приобретает статус Участника Программы «Жизнь без долгов» и ему автоматически формируется личный кабинет. В личный кабинет поступает вся необходимая информация и присутствуют инструменты коммуникации для урегулирования вопроса с задолженностью. Регистрация означает, что Участник (юр. лицо) дает согласие на получение предложения о примирении от другого Участника (должника), который инициировал кредитный спор.

Заключение Мирового соглашения, оплата Цены Мирового соглашения и исполнение условий Мирового соглашения

10.1. Для урегулирования кредитного спора, который возник по инициативе одного из Участника (должника) Программы, между сторонами кредитных отношений (кредитором и должником), должно быть заключено Мировое соглашение, условия которого достигаются на площадке Фонда в процессе переговоров.

10.2. Для того, чтобы Мировое соглашение состоялось, первоначально, из своего личного кабинета, должник подает заявку и заполняет необходимые поля, информация с которых ложиться в основу анкеты должника.

10.3. После того, как все поля заполнены, должник отправляет ее через действие кнопки «Отправить заявку» на проверку сотруднику Фонда, который проверяет правильность заполнения полей электронной формы заявки. После этого действия заявка попадает по принадлежности в личный кабинет кредитора по в виде анкеты, которая содержит предложение должника в виде Цены Мирового соглашения.

10.4. После того, как кредитор увидел предложение в виде Цены Мирового соглашения, он может согласиться на предложенную Цену или предложить свои условия по каналам коммуникаций, предусмотренным в личном кабинете юридического лица.

10.5. Когда Цена Мирового соглашения кредитора устроила, в личном кабинете он отбирает данную анкету должника и путем нажатия кнопки «Принять предложение» отправляет уведомление о своем согласии на текущие условия Мирового соглашения. С этого момента Мировое соглашение считается подписанным сторонами (кредитором и должником).

10.6. После заключения Мирового соглашения Фонд инициирует уплату Цены Мирового соглашения стороной должника. Буквально, должнику формируется временное электронное платежное средство (ЭПС) для уплаты Цены Мирового соглашения.

10.7. После получения средств от должника, которые приходят на расчетный счет, кредитор выпускает Справку об отсутствии задолженности и направляет ее экс-должнику по ранее установленным каналам связи в договоре потребительского займа.

Обеспечение реализации Программы и ее финансирование

11.1. Основным источником финансирования мероприятий Программы являются пожертвования юридических и физических лиц. Дополнительным источником финансирования могут быть средства, полученные от предпринимательской деятельности Фонда, а также другие поступления, разрешенные Законом.

11.2. Расходы на финансирование мероприятий Программы определяются потребностями Фонда по обеспечению функционирования всех систем, что регламентируется внутренними документами Фонда.

11.3. В случаях, если на счетах Фонда недостаточно целевых средств на финансирование Программы, для реализации Программы могут быть привлечены заемные средства.

11.4. Расходование поступивших средств в виде добровольных пожертвований на уставную деятельность Фонда остается на усмотрение руководства Фонда.

Контроль за реализацией Программы

12.1. Общий надзор за реализацией Программы осуществляет Попечительский Совет Фонда.

12.2. За ход реализации Программы отвечает Президент Фонда. Отчет о ходе реализации Программы публикуется на сайте Фонда в разделе https://auxilium-msk.ru/arhive/

12.3. Программа может быть прекращена в любое время на усмотрение администрации Фонда (Президента).

Ограничения Программы

13.1. Фонд не принимает заявки, если по решению суда исполнительный лист передан в ФССП, где возбуждается исполнительное производство и начался процесс принудительного взыскания задолженности по кредитному договору или договору займа.

13.2. Не принимаются заявки от граждан, чей совокупный долг перед кредиторами составляет более 500 тыс. рублей.

13.3. Фонд не принимает заявки от граждан (физ. лиц), которые находятся в процедуре банкроства физ. лиц.

Согласно Федеральному Закону РФ № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", если задолженность гражданина превысила 500 тысяч рублей, гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Сделать это он должен в течении 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объеме выполнены быть не могут. Если этого не сделать, то получите штраф от 1000 до 3000 рублей (КоАП РФ ст. 14.13, пункт 5).

Законодательство разграничивает ситуации, когда физическое лицо вправе инициировать свое банкротство, а когда обязано это сделать. Если задолженность менее 500 тысяч рублей, но при этом гражданин не в состоянии ее погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление или нет.

Порядок внесения изменений и (или) дополнений в Программу.

14.1. Изменения и дополнения в Программу (Положения) могут быть внесены Советом фонда в любое время, по мере необходимости внесения таких дополнений или изменений.