Представленное сравнение процедур носит ознакомительный характер. Информация, содержащаяся в документе, является мнением автора, которое формировалось на основе информации из публичных источников.
ВАЖНО ЗНАТЬ О ПРОЦЕДУРЕ БАНКРОТСТВА
Освобождение от долгов и признание банкротом - это совсем разные вещи! Процедура банкротства начинается только после признания судом гражданина банкротом, но этот статус не гарантируют, что долги спишут.
Эти юридические тонкости становятся уловкой для непосвященных граждан, когда недобросовестные юристы дают гарантии о том, что человек будет признан банкротом. Они заявляют то, что и так произойдет без их помощи, но они ни чего не говорят про гарантии о списании долгов…
Разъяснения по процедуре внесудебного и судебного банкротства физ лиц
С 2020 года можно объявить себя банкротом, если вы не можете исполнять свои обязательства по договору займа/кредита 3 месяца подряд. Процедура имеет два варианта:
-
Внесудебная форма (через МФЦ) - для должников, чей совокупный долг перед кредиторами не превышает 500 тысяч рублей. Если долг менее 50 тысяч, заявление не примут;
-
Судебная процедура (через Арбитражный суд) – для тех должников, чей общий долг перед кредиторами превышает 500 тысяч рублей.
Расходы на организацию судебной процедуры
Данная процедура потребует расходов, связанные с уплатой госпошлины и оплатой работы финансового управляющего, который закрепляется на время проведения процедуры. Это фиксированные расходы.
Ниже указанные расходы являются "плавающими" и могут быть разными в разное время:
- публикация о намерении получить статус банкрота в аккредитованную газету цена одного квадратного сантиметра примерно 250 рублей. Общая цифра зависит от размера объявления и количества кредиторов;
- публикации о всех этапах делопроизводства в Едином реестре сведений о банкротстве стоит 430,17 рублей за одну публикацию. Как правило, требуется минимум семь объявлений на этом ресурсе;
- комиссии, обслуживание счета, почтовая отправка документов и другие мелкие расходы.
На реальную стоимость процедуры банкротства физического лица влияет большое количество факторов:
- количество кредиторов;
- сумма долга;
- наличие заключенных ранее спорных сделок;
- наличия движимого и недвижимого имущества;
- статуса кредиторов (банк, МФО, физическое лицо, государство);
- наличие имущества;
- компетентность финансового управляющего и другие факторы.
Например, к другим факторам можно отнести:
- Если суд решит (а это происходит часто), что должник в состоянии рассчитаться в ближайшие 2-3 года, он назначит реструктуризацию долга. В таком случае первоначальные расходы на банкротство физического лица компенсированы не будут. Физ. лицо потеряет около 50 тысяч рублей, а когда просрочит платежи по выставленному судом графику и придет подавать повторное заявление – снова заплатит эту же сумму;
- Если суд признает гражданина банкротом, начнутся торги имуществом. Для этого финансовый управляющий будет привлекать дополнительных специалистов, услуги которых также оплачивает должник. Это оценщики, бухгалтеры, охранное агентство и другие.
Практика показывает, что для тех, кому удалось войти в эту процедуру, реальности стоимость банкротства начинается от 100 тысяч рублей и зависит от сложности дела.
Бесплатная процедура банкротства (через МФЦ)
Бесплатная процедура банкротства была введена в 2020 году. Предполагается, что любой гражданин, у которого есть долги от 50 до 500 тысяч рублей может обратиться в МФЦ и объявить себя банкротом. Но на деле воспользоваться этой услугой могут только должники, у которых:
- нет имущества и доходов;
- их долг уже передали судебным приставам, а те закрыли исполнительное производство по п. 4 ч.1 статьи 46 ФЗ №229 – не нашли имущество, которое можно реализовать.
Бесплатное банкротство создано для незащищенных групп граждан: пенсионеров, льготников, безработных, которым действительно нечем погашать небольшой долг.
При этом и здесь важно правильно оформить документы: если все пройдет гладко, то будут списаны только те долги, которые изначально указаны в заявлении.
Какие долги точно не подлежат списанию
В результате любой формы процедур банкротства физических лиц не спишут ни при каких обстоятельствах следующие долги:
- которые должник не включил в список кредиторов при подаче заявления;
- если гражданин указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то именно она и будет списана;
- по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью, морального вреда;
- по заработной плате и выходным пособиям;
- по алиментам;
- по иным обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника;
- по текущим обязательствам, т.е. тем, которые возникли уже в ходе процедуры внесудебного банкротства (например, задолженность по коммунальным платежам, которая возникла до банкротства, – списывается, после – нет);
- возникшая в результате причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности ущерба имуществу других лиц (к примеру, вред в результате ДТП).
- также задолженность сохраняется, если она возникла в ходе профессиональной деятельности в результате:
- причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности убытков юридическому лицу, где он занимал руководящие должности;
- признания сделок гражданина недействительными по основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве, или привлечения его к субсидиарной ответственности по долгам юрлица-банкрота;
- причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности убытков в качестве арбитражного управляющего.
Если у человека есть задолженность по выше указанному списку (например, большой долг по алиментам, обязательство возместить вред после ДТП, случившегося из-за неосторожности должника, и др.), то по итогам банкротства эти обязательства сохранятся и списаны не будут.
Что нужно знать при самостоятельном банкротстве
Самостоятельное банкротство должника возможно с любой суммой долга, который погасить объективно нет возможности. Так, независимо от суммы задолженности должник имеет право подать заявление о банкротстве. Только суду решать, обосновано ли данное требование заявителя.
Нужно отметить, что без помощи юристов велика вероятность потратить даже больше денег и времени, чем с нанятым юристом. Чтобы самостоятельный процесс прошел гладко, нужно знать:
- законодательную базу, на которую опирается суд и понимать, как он трактует тексты;
- судебную практику по похожим делам;
- как аргументировать свою позицию, какие документы суд посчитает достаточными для аргументации правоты должника;
- как найти финансового управляющего, который возьмется за дело и не будет проводить ненужные процедуры.
Если не иметь этот объем знаний, можно сделать ошибки, которые затянут дело и приведут к потере денег. Вот основные риски самостоятельного банкротства:
- суд откажется принимать заявление из-за наличия в нем ошибок;
- финансовые управляющие не захотят браться за дело из-за отсутствия личной выгоды;
- суд найдет ошибки в документах и аргументации, откажет в банкротстве или примет решение о реструктуризации;
- возникнут лишние расходы из-за незнания, какие документы нужно предоставлять.
Когда банкротство – обязанность должника
При определенном стечении обстоятельств должник не может делать вид, что все хорошо. Если величина задолженностей велика, и шансы рассчитаться по ним невелики, должнику придется позаботиться о том, чтобы подать заявление на банкротство.
Закон обязует должника обратиться за процедурой банкротства в принудительном порядке при совпадении следующих двух критериев:
- сумма долга перед кредиторами составляет более 500 тысяч рублей;
- просрочка по уплате долгов превышает 90 дней.
В случае, когда обязанность инициирования процедуры своего банкротства должником не исполняется, за данное правонарушение законодательством предусмотрен штраф, который может составлять до 3 000 рублей для физ лиц (ч.5 ст. 14.13 КоАП РФ).
Инициация кредитором банкротства своего должника
Банкротство должника по инициативе кредитора также возможно. Не только должники, но и их заимодавцы имеют право инициировать процедуру несостоятельности. Правда, условия для открытия процесса у них пожестче — одного лишь желания здесь уже явно недостаточно.
При наличии задолженности право кредитора на подачу заявления о банкротстве должника наступает, когда сумма долга превышает 500 тысяч рублей. Кроме того, кредитор вправе подать в суд на банкротство должника как самостоятельно, так и объединив свои требования в одном заявлении с другими кредиторами.
Банкротство уполномоченными органами
Государственные органы также могут инициировать процедуры банкротства своих должников. Одно из ведомств, которое имеет право на возбуждение процедуры банкротства — Федеральная налоговая служба.
Так, если гражданин не выполняет свои обязательства перед ФНС по уплате налогов и сборов долгое время, и такая задолженность составляет крупную сумму, помимо выдвижения требований о погашении, налоговая может подать на банкротство такого неплательщика. Аналогичным образом этим правом могут воспользоваться другие органы.
Банкротство, инициированное работниками и бывшими работниками
Это довольно нетипичная ситуация, однако работодатель, игнорирующий право своих сотрудников на оплату их труда, никак не застрахован от перспективы оказаться банкротом по милости обманутых трудящихся.
В случае, если физическое лицо занималось или до сих пор занимается предпринимательской деятельностью, при этом задолжав своим работникам зарплаты и иные выплаты, типа выходных пособий, сотрудники вправе подать на банкротство своего работодателя (или бывшего работодателя).
ВАЖНО ЗНАТЬ О ПРОЦЕДУРЕ МЕДИАЦИИ И ЕЕ ФОРМАХ
По своей сути, медиация – это альтернативный и бесконфликтный способ урегулирования любых конфликтов и споров (от школьных, до кредитных).
Следовательно, если стороны по добровольному согласию решили и договорились об условиях разрешения спора, то задача считается выполненной, если обоюдное решение сторон конфликта не задевает интересов третьих лиц.
Необходимо отметить, что гражданских споры, к которым относится и кредитный спор, может разрешаться любым законным способом и в любой форме, если на то дали согласие все заинтересованные стороны.
Строго говоря, в области кредитных споров, никто не может запретить «хозяину» денег найти компромисс с должником и согласовать новые условия погашения задолженности или, попросту, простить долг или его часть своему должнику.
Произойти это может при самостоятельном урегулировании сторонами спора/конфликта, либо, с участием посредника (медиатора), а также в электронной форме посредствам специализированной платформы.
В данном разделе будет сказано об электронной форме урегулирования вопроса с задолженность, которая построена на принципах процедуры медиации, и которая имеет массу преимуществ перед ее традиционной формой.
Разъяснения по процедуре на платформе AUXILIUM
Электронная платформа AUXILIUM для урегулирования вопроса с задолженностью, предоставляется всем заинтересованным сторонам на безвозмездной основе, то есть бесплатно.
Организовав web-площадку и предоставив ее участникам кредитных отношений в целях бесконфликтного примирения на базе Мирового соглашения, Фонд взял на себя все расходы по созданию и поддержанию работоспособности данной цифровой платформы.
Единственное, с чем нужно определиться должнику самостоятельно, это с Ценой Мирового соглашения – это денежные средства, которые должник готов вернуть кредитору, опираясь на свои возможности, обусловленных трудной жизненной ситуацией.
Исходя из действительного положения дел, должник предлагает кредитору ту сумму, которой он обладает сегодня. Из практики: кредитор идет на урегулирование вопроса с задолженность и полностью прекращает действие договора потребительского займа при возврате должником суммы первоначального займа.
Это стало возможным благодаря тому, что Фонд "Аксилиум (Помощь) провел работу по включению микрофинансовых организаций (МФО) и профессиональных коллекторских организаций (ПКО) к социально-ориентированной Программе "Жизнь без долгов".
Ограничения после электронной процедуры
Безусловно, организация, которая планировала получить доход по договору займа, но не получила его ввиду достижения с должником новых условий погашения задолженности, закроет экс-должнику возможность получать займы в своей микрокредитной организации.
ВЫВОД
Как мы выяснили в статье, есть несколько путей решения вопроса со своими долгами. Один из них лежит в плоскости процедуры банкротства (внесудебного/судебного), другой путь проходит через процедуру медиации в любых ее формах (с участием посредника или без такового).
Какой из путей выбрать, конечно, решать вам! Однако, следует знать, что при обращении к судебной процедуре банкротства:
-
Решение принимает не судья, а стороны, как при медиации;
-
Судью выбрать нельзя, а вот медиатора можно;
-
Решение суда по закону не всегда может быть справедливым;
-
Стороны конфликта/спора до суда, в суде и после суда остаются врагами;
-
В отличие от суда, медиация проводится при добровольном согласии обеих сторон.
-
Медиация дешевле или, вообще, ничего не стоит;
-
Конфиденциальность в суде не достижима, так как свою фамилию вы всегда найдете на сайте судебных решений.
